Best Credit card selection tips: बेस रेट, रिवॉर्ड और फीस... ये टिप्स अपनाकर चुनें अपने लिए बेस्ट क्रेडिट कार्ड

Best Credit Card For Beginners: क्रेडिट कार्ड लेने से पहले यह समझना बहुत जरूरी है कि आपको इसकी जरूरत क्यों है। बाजार में अलग-अलग कार्ड अलग-अलग तरह के खर्च करने वालों को ध्यान में रखकर बनाए गए हैं। कुछ लोग रोजमर्रा के खर्च पर बस साधारण कैशबैक चाहते हैं, जबकि कई लोगों को मुफ्त हवाई यात्रा या होटल स्टे की जरूरत पड़ती है। इसी तरह, कुछ ग्राहक ऑनलाइन शॉपिंग या फूड डिलीवरी पर ज्यादा रिवॉर्ड पसंद करते हैं। वहीं, कुछ यूपीआई पेमेंट पर बेहतर लाभ चाहते हैं।

खर्च करने की आदत से जानें कौन सा क्रेडिट कार्ड मुफीद

जब आप यह तय कर लेते हैं कि आप किस तरह का खर्च करते हैं, तो सही क्रेडिट कार्ड चुनना काफी आसान हो जाता है। उदाहरण के लिए, अगर आप बार-बार यात्रा करते हैं, तो एचएसबीसी ट्रैवल वन (HSBC Travel One) जैसे ट्रैवल फोकस्ड कार्ड आपके खर्च का ज्यादा फायदा दे सकते हैं।

अगर आप ज्यादातर शॉपिंग अमेजन जैसी ई-कॉमर्स वेबसाइट पर करते हैं, तो अमेजन पे आईसीआईसीआई कार्ड आपके लिए बेहतर हो सकता है। फूड डिलीवरी एग्रीगेटर का उपयोग करने वाले ग्राहक स्विगी या जोमैटो को-ब्रैंडेड कार्ड से ज्यादा फायदे उठा सकते हैं।

बेस कन्वर्जन रेट से ज्यादा जरूरी है रिडेंप्शन वैल्यु

हर कार्ड आपके खर्च पर कुछ पॉइंट्स देता है, जिसे बेस कन्वर्जन रेट कहते हैं। जैसे, एचडीएफसी रेगैलिया 150 रुपये खर्च करने पर चार रिवॉर्ड पॉइंट देता है, जबकि एक्सिस बैंक एटलस 100 रुपये खर्च करने पर एक पॉइंट देता है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि एचडीएफसी रेगैलिया, एक्सिस बैंक एटलस से बेहतर है।

ज्यादा पॉइंट मिलना आकर्षक लग सकता है, लेकिन यह जरूरी नहीं कि अंकों की संख्या ही उनके असली मूल्य को दिखाए। हर पॉइंट का एक कैश वैल्यू होता है, जो अलग-अलग कार्ड पर बदल जाता रहता है। ऐसा हो सकता है कि आप एक कार्ड पर कम पॉइंट अर्जित करें, लेकिन रिडीम करते वक्त आपको ज्यादा वैल्यू मिले।

खास खर्चों पर मिलने वाले बोनस रिवॉर्ड को समझें

बेस कन्वर्जन और कैश कन्वर्जन रेट जानने के बाद अगला कदम है बेहतर कन्वर्जन रेट या एक्सलेरेटेड रिवॉर्ड रेट को देखना। एक्सलरेटेड रिवॉर्ड पॉइंट वो हाई रिवॉर्ड होते हैं, जो कुछ खास खर्च की कैटेगरी पर मिलते हैं। ये कैटेगरी हर कार्ड पर अलग होती हैं। कुछ कार्ड यात्रा बुकिंग पर, तो कुछ भोजन, ईंधन, किराने का सामान या ऑनलाइन शॉपिंग पर ज्यादा रिवॉर्ड देते हैं।

उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक एसीई यूटिलिटी बिल पेमेंट पर 5% और स्विगी, जोमैटो और ओला पर 4% की छूट देता है, जबकि बाकी खर्चों पर सिर्फ 1.5 प्रतिशत। इसी तरह, स्विगी एचडीएफसी बैंक कार्ड स्विगी ऑर्डर पर 10% छूट, कई ऑनलाइन शॉपिंग कैटेगरी पर 5% और सामान्य खर्च पर सिर्फ 1% छूट देता है। अगर आपका खर्च करने का तरीका इन त्वरित श्रेणियों में फिट बैठता है, तो कार्ड से मिलने वाला फायदा बेस रेट पर निर्भर रहने के मुकाबले काफी तेजी से बढ़ता है।

रिडेंप्शन वैल्यु: पॉइंट्स को करें ट्रांसफर और पाएं बड़ा फायदा

कई प्रीमियम क्रेडिट कार्ड आपको अपने पॉइंट्स को ट्रैवल पार्टनर्स को ट्रांसफर करने की भी अनुमति देते हैं। एयरलाइंस और होटलों की अपना रिवॉर्ड सिस्टम होता है। जब पॉइंट्स को इन प्रोग्राम्स में ट्रांसफर किया जाता है, तो वे ज्यादा मूल्यवान हो सकते हैं। एक हवाई टिकट या होटल में एक मुफ्त रात का स्टे अक्सर साधारण कैश क्रेडिट के मुकाबले ज्यादा फायदा देता है। यही वह जगह है जहां फायदा बहुत बढ़ जाता है। आपका 2% रिटर्न 10% या कभी-कभी 15% तक बढ़ सकता है। इसका मतलब है कि आप ज्यादा पैसा खर्च नहीं कर रहे हैं, बल्कि जो पैसा आप पहले से ही खर्च कर रहे थे, उससे अधिक लाभ पा रहे हैं।

माइलस्टोन और सॉफ्ट बेनिफिट्स भी हैं अहम

माइलस्टोन बेनिफिट्स भी आपके कुल रिटर्न को काफी बढ़ा सकते हैं। कुछ कार्ड एक निश्चित खर्च सीमा को पार करने पर अतिरिक्त पॉइंट या वाउचर देते हैं। ये रिवॉर्ड आकर्षक लगते हैं, लेकिन इनका फायदा तभी है जब माइलस्टोन आपके सामान्य सालाना खर्च के करीब हो। इसके अलावा, सॉफ्ट बेनिफिट्स भी उतने ही जरूरी होते हैं। इनमें घरेलू और अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस, रियायती फूड डिलीवरी, गोल्फ सेशन या मूवी टिकट पर मिलने वाले मंथली डील शामिल हैं।

एनुअल फीस और छूट का गणित समझें

जब आप रिवॉर्ड पॉइंट्स की पूरी प्रणाली समझ लें, तो कार्ड पर ध्यान दें। हर क्रेडिट कार्ड एक एनुअल फीस के साथ आता है। कुछ कार्ड यह फीस माफ कर देते हैं, यदि आप एक साल में एक निश्चित राशि खर्च करते हैं, लेकिन कुछ कार्ड में यह छूट नहीं मिलती है। सुनिश्चित करें कि यह गणित आपके लिए काम करे। अगर आपको फीस से बचने के लिए सामान्य से अधिक खर्च करना पड़ रहा है, तो यह आपके लिए सही कार्ड नहीं हो सकता है। एक शुरुआती ग्राहक को फीस की तुलना उन लाभों से करनी चाहिए, जिनका वे सच में उपयोग करने की उम्मीद करते हैं, न कि उन लाभों से जिनका वे केवल सपना देखते हैं।

बेहतर कस्टमर सपोर्ट है जरूरी

कस्टमर सपोर्ट अक्सर अनदेखा, लेकिन कार्ड चुनने का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा है। एक मजबूत कस्टमर सपोर्ट टीम चार्ज बैक, विवाद समाधान और फ्रॉड अलर्ट में आपकी मदद कर सकती है। पर्चेज प्रॉटेक्शन से आपको एक महीने के भीतर संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने और तुरंत सहायता पाने की सुविधा मिल जाती है।

वैसे तो यह सुविधा हर कार्ड नेटवर्क पर उपलब्ध होती है, लेकिन सपोर्ट टीम की क्वॉलिटी यह तय करती है कि प्रक्रिया कितनी आसानी से पूरी होती है। पहले कार्ड यूजर्स के रूप में अगर कभी कुछ गलत होता है, तो आपको ऐसे व्यक्ति तक पहुंचने में सक्षम होना चाहिए, जो इसे जल्दी से हल कर सके। इसलिए ऐसे संस्थानों के क्रेडिट कार्ड ही लें जो तुरंत जवाब देने वाली कस्टमर सपोर्ट सर्विस के लिए जाने जाते हैं।

Disclaimer: यह आर्टिकल सिर्फ जानकारी के लिए है। वित्त संबंधी कोई भी फैसला लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञ की सलाह लें। मिंट हिंदी आपके किसी भी फैसले और उसके परिणाम के लिए बिल्कुल भी उत्तरदायी नहीं है।