Fixed vs floating home loan interest rates: फिक्स्ड या फ्लोटिंग रेट होम लोन? जानिए दोनों में से आपके लिए क्या है बेस्ट

घर खरीदना एक बड़ा फैसला है, जिसका असर कई सालों या दशकों तक आपकी जिंदगी पर पड़ता है। सबसे पहला निर्णय होता है कि घर किराए पर लेना है या खरीदना। जब आप खरीदने का फैसला कर लेते हैं, तो अगला कदम होता है अपने परिवार के लिए सही घर चुनना।

इसके बाद सबसे जरूरी निर्णय आता है होम लोन पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर चुनने का। यह फैसला आपके वित्त पर सीधा असर डालता है, इसलिए इसे सोच समझकर लेना जरूरी है। आइए समझते हैं दोनों में क्या अंतर है और आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर हो सकता है।

जानें फिक्स्ड रेट होम लोन और उसके फायदे

फिक्स्ड रेट लोन में ब्याज दर लोन लेते समय तय हो जाती है। इस प्रकार के लोन में पूरी अवधि तक ब्याज दर एक समान रहती है। कुछ विकल्प ऐसे भी होते हैं जिनमें 2, 3 या 10 साल के लिए दर तय की जाती है, और बाद में बैंक इसे बदल सकता है।

फिक्स्ड रेट लोन लेने से आपको निश्चितता मिलती है, क्योंकि शुरुआत से ही आपको पता होता है कि हर महीने कितनी ईएमआई देनी होगी। इससे आप अपना बजट बेहतर तरीके से बना सकते हैं और भविष्य की योजना बना सकते हैं। आपकी लोन अवधि, ईएमआई और कुल ब्याज भुगतान में स्थिरता रहती है।

आमतौर पर फिक्स्ड रेट लोन की ब्याज दर फ्लोटिंग रेट से थोड़ी ज्यादा होती है। अगर दोनों दरों में बहुत अंतर हो तो लोग फ्लोटिंग रेट की ओर जा सकते हैं। लेकिन अगर अंतर कम है, तो आपको अपनी जरूरत और स्थिति देखकर निर्णय लेना चाहिए।

इन परिस्थितियों में फिक्स्ड रेट लोन चुनना हो सकता है सही

अगर आप जिस ईएमआई का भुगतान करने जा रहे हैं, उससे आप सहज हैं। आपकी ईएमआई आपकी मासिक आय के 25 से 30 प्रतिशत से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।

अगर आपको लगता है कि भविष्य में ब्याज दरें बढ़ सकती हैं, तो वर्तमान दर पर लोन फिक्स करना समझदारी हो सकती है।

अगर हाल ही में ब्याज दरें घटी हैं और आप वर्तमान दर से संतुष्ट हैं, तो उसे फिक्स कर लेना अच्छा विकल्प हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर पहले ब्याज दर 10 प्रतिशत थी और अब घटकर 8.5 प्रतिशत हो गई है और आप इस दर से संतुष्ट हैं, तो फिक्स्ड रेट लोन ले सकते हैं।

जानें फ्लोटिंग रेट होम लोन और उसके फायदे

फ्लोटिंग रेट लोन को एडजस्टेबल रेट लोन भी कहा जाता है। इसमें ब्याज दर बैंक की बेंचमार्क दर से जुड़ी होती है, जो बाजार की दरों के अनुसार बदलती रहती है। जब बाजार की दर बदलती है, तो आपके लोन की ब्याज दर भी उसी अनुपात में बदलती है।

इस प्रकार के लोन में ब्याज दर तय अंतराल पर रीसेट की जाती है। यह हर तीन महीने, छह महीने या आपके लोन की सालगिरह पर हो सकता है। अगर बाजार दरों में बदलाव होता है, तो आपकी दर भी बढ़ या घट सकती है।

आमतौर पर ब्याज दर बदलने पर ईएमआई की बजाय लोन की अवधि में बदलाव किया जाता है। अगर दर बढ़ती है तो लोन की अवधि बढ़ सकती है, और अगर दर घटती है तो अवधि कम हो सकती है। ऐसा इसलिए किया जाता है ताकि आपकी मासिक ईएमआई में बार बार बदलाव न हो। हालांकि, अगर आप चाहें तो बैंक से ईएमआई बदलने का अनुरोध कर सकते हैं।

इन परिस्थितियों में फ्लोटिंग रेट लोन चुनना हो सकता है सही

अगर आपको लगता है कि भविष्य में ब्याज दरें घटेंगी, तो फ्लोटिंग रेट लोन लेने से आपको कम ब्याज का फायदा मिल सकता है। अगर आप ब्याज दरों के उतार चढ़ाव को लेकर निश्चित नहीं हैं और बाजार के अनुसार चलना चाहते हैं, तो यह विकल्प सही है।

फ्लोटिंग रेट लोन की शुरुआती ब्याज दर आमतौर पर फिक्स्ड रेट से थोड़ी कम होती है, जिससे शुरुआती समय में कुछ बचत हो सकती है।

अगर आप अब भी तय नहीं कर पा रहे हैं कि कौन सा लोन चुनें, तो आप मिक्स्ड या कॉम्बिनेशन लोन ले सकते हैं। इसमें कुछ अवधि के लिए ब्याज दर फिक्स रहती है और बाद में फ्लोटिंग हो जाती है। यह उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जिनके पास पहले से अन्य लोन हैं और जिन्होंने शुरुआती 3 से 5 साल के लिए अपने खर्च की योजना बना रखी है।

भविष्य में ब्याज दरें क्या होंगी, इसका सटीक अनुमान लगाना मुश्किल है। हो सकता है दरें आपकी उम्मीद के विपरीत चली जाएं। लेकिन घबराने की जरूरत नहीं है। आप बाद में फिक्स्ड से फ्लोटिंग या फ्लोटिंग से फिक्स्ड में बदलाव भी कर सकते हैं। इसके लिए बैंक आमतौर पर मामूली शुल्क लेते हैं।

आखिरी में यह नहीं कहा जा सकता कि कौन सा लोन बेहतर है। फिक्स्ड या फ्लोटिंग का चुनाव आपकी जरूरत, प्राथमिकताओं और आर्थिक स्थिति पर निर्भर करता है। सही निर्णय लेने के लिए ऊपर बताए गए सभी पहलुओं पर विचार करें। याद रखें, आपका लोन आपके घर की कुल लागत को प्रभावित करता है, लेकिन परिस्थितियों के अनुसार उसे बदलने की सुविधा भी आपके पास होती है।

(डिस्क्लेमर: ये सलाह सामान्य जानकारी के लिए दी गई है। कोई फैसला लेने से पहले विशेषज्ञ से बात करें। मिंट हिंदी किसी भी परिणाम के लिए जिम्मेदार नहीं है।)