MF Tips: खर्च से भी नहीं घटेगा खजाना, म्यूचुअल फंड में SIP के साथ SWP की स्ट्रैटिजी समझिए

SIP With SWP: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) चुनना बूंद-बूंद से घड़ा भरने जैसा है। आप समय-समय पर मामूली रकम जमा करते हैं जो खास वक्त में एक बड़ा फंड बन जाता है। इतना ही नहीं, शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के तनाव से भी मुक्त होकर महंगाई के मुताबिक कमाई कर लेते हैं।

एसआईपी के साथ अगर एसडब्ल्यूपी की रणनीति पर आगे बढ़ें तब तो म्यूचुअल फंड आपके जीवन में हर प्रमुख पड़ाव पर मददगार बन जाता है। आइए क्या है SIP के साथ SWP वाली स्ट्रैटिजी।

रुपया कॉस्ट एवरेजिंग का भी फायदा

SIP के जरिए आप हर महीने एक छोटी राशि बचाते हैं। इससे आपके अंदर समय पर निवेश करने की आदत विकसित होती है और आप एक अनुशासित निवेशक बनते हैं। चूंकि बाजार हमेशा ऊपर-नीचे होता रहता है, इसलिए एसआईपी 'रुपया लागत औसत' (Rupee Cost Averaging) का फायदा देता है। बाजार गिरने पर यह आपकी खरीद लागत को औसत कर देता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति से लक्ष्यों की प्राप्ति

एसआईपी में आपको चक्रवृद्धि यानी 'पावर ऑफ कंपाउंडिंग' का जबरदस्त लाभ मिलता है। इसमें आपको ब्याज पर भी ब्याज मिलता है, इसलिए आप जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतनी ही तेजी से बढ़ेगा। यह आपके बजट पर बोझ डाले बिना छोटे-छोटे निवेश के जरिए बड़े वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका है।

मार्केट टाइमिंग की चिंता से मुक्ति

अक्सर लोग इस सोच में रहते हैं कि बाजार में पैसा कब लगाएं। एसआईपी आपको इस तनाव से बचाता है क्योंकि इसे मार्केट की अस्थिरता से निपटने के लिए ही बनाया गया है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (FPI) की बिकवाली के दौरान भी घरेलू निवेशकों का अनुशासित व्यवहार बाजार को मजबूती देता है। अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के पीछे भागने के बजाय लंबे समय तक टिके रहना ज्यादा फायदेमंद है।

SIP के साथ SWP की स्ट्रैटिजी समझिए

आप बच्चों की स्कूल और कॉलेज फीस के लिए भी SIP का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके लिए इक्विटी और डेट फंड्स का एक पोर्टफोलियो बनाएं। 'रोलिंग बफर रणनीति' अपनाते हुए बच्चे की 6 से 16 साल की उम्र के दौरान 3 साल की फीस का बैकअप तैयार रखें। बाकी खर्चों के लिए बोनस या मंथली एसआईपी का सहारा लें।

आप सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) के जरिए निवेश को सुरक्षित रखते हुए केवल प्रॉफिट का हिस्सा फीस भरने के लिए निकाल सकते हैं। यह ऐसी स्ट्रैटिजी है जिससे आपकी जरूरत तो पूरी होती रहेगी, लेकिन आपका निवेश बना रहेगा।

रेपो रेट के अनुसार बदलें अपनी चाल

अगर आप अपने रिटर्न को और बेहतर बनाना चाहते हैं, तो रेपो रेट के आधार पर अपनी रणनीति बदल सकते हैं। यदि रेपो रेट कम होता है, तो आप अपने एसआईपी में इक्विटी का हिस्सा 5% बढ़ा सकते हैं। वहीं, रेपो रेट बढ़ने पर इक्विटी घटाकर डेट (Debt) फंड्स में निवेश बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है।

कब करें बदलाव और कब रहें शांत

अगर आपका लक्ष्य सात साल से ज्यादा समय का है, तो बाजार की हलचल देखकर अपनी एसआईपी से छेड़छाड़ न करें। बार-बार बदलाव करने से कंपाउंडिंग का फायदा रुक सकता है। हालांकि, अगर आपका लक्ष्य 1-2 साल में पूरा होने वाला है, तो अपने पैसे को सुरक्षित करने के लिए 'डायनामिक एसेट एलोकेशन' या 'मल्टी-एसेट फंड' जैसी स्थिर कैटेगरी में शिफ्ट करना सही रहता है।

Disclaimer: यह लेख केवल जानकारी के लिए है। निवेश करने से पहले किसी प्रमाणित विशेषज्ञ की सलाह अवश्य लें। मिंट हिंदी आपके किसी भी निर्णय और उसके परिणाम के लिए तनिक भी उत्तरदायी नहीं है।