Home Loan: समय से पहले होम लोन चुकाना पड़ सकता है उल्टा दांव, 3 लाख की जगह 30 लाख गंवा बैठेंगे

Home Loan: प्रॉपर्टी के बढ़ते दाम की वजह से आजकल घर खरीदना आम आदमी के लिए बेहद कठिन हो गया है। फिर सिर ढकने के लिए आशियाना भी जरूर होना चाहिए। ऐसे में घर का सपना पूरा करने के लिए होम लोन लेना पड़ता है। होम लोन एक लंबी अवधि का लोन होता है, जिसे चुकाने में कई साल लग जाते हैं। इसकी EMI भरते - भरते लोग परेशान हो जाते हैं। कई बार तो लोग सोचते हैं कि आखिर EMI के झंझट से कब मुक्ति मिलेगी? ऐसे में बहुत से लोग जमा पूंजी एकत्र कर समय से पहले लोन चुकाने की कोशिश करते हैं। अगर आप भी ऐसा कर रहे हैं तो हो सकता है कि आप कोई बड़े नुकसान वाला काम कर रहे हैं।

इस मामले में फिनटेक संस्थापक द्वीपा शाह का तर्क है कि होम लोन को बोझ की बजाय एक साधन के रूप में मानने से लॉन्ग टर्म में यह संपत्ति कहीं फायदा दे सकती है। अपने लिंक्डइन पोस्ट में शाह ने कहा कि मध्यम वर्ग के लोग अपने होम लोन को निपटाने के लिए समय से पहले लोन चुकाने की कोशिश में रहते हैं, लेकिन इससे आपको नुकसान हो सकता है। शाह ने चार ऑप्शन दिए हैं। उन्होंने उदाहरण देते हुए कहा कि अगर आपने 20 साल तक के लिए 25 लाख का लोन लिया है। इसमें 3 लाख रुपये आपके पास सरप्लस कैश है और नए न्यू टैक्स रिजीम में कोई टैक्स बेनिफिट भी नहीं मिलना है, तब उन पैसों का कैसे इस्तेमाल करें।

ऑप्शन - 1

अगर आप EMI कम करने के लिए 3 लाख रुपये प्रीपेमेंट करते हैं तो मासिक किस्त में आपके 2,509 रुपये कम हो जाएंगे। 20 साल में यह सालाना बचत 3.02 लाख रुपये हो जाएगी। यह आपके लिए सेफ ऑप्शन है। लेकिन इसमें आपकी वेल्थ में कोई इजाफा नहीं होगा।

ऑप्शन -2

दूसरे ऑप्शन में शाह ने कहा कि अगर 3 लाख रुपये प्रीमेंट करते हैं और अपनी ईएमआई कम करते हैं तो हर महीने जो आपके 2,509 रुपये बचेंगे, उन्हें म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश कर दें। इससे 20 साल बाद यह निवेश बढ़कर 28 लाख रुपये हो जाएगा। इससे आपका कर्ज कम होगा और वेल्थ भी बढ़ेगी। यह एक बैलेंस्ड ऑप्शन है और आपकी यह रणनीति ग्रोथ पर फोकस कर रही है।

ऑप्शन 3

शाह ने तीसरे ऑप्शन में सुझाव देते हुए कहा कि 3 लाख रुपये आप प्रीपेमेंट कर दे, लेकिन EMI में कोई बदलाव न कराएं। इससे लोन की अवधि 20 साल से घटकर 16 साल हो जाएगी। ब्याज में आपको 9.42 लाख की बचत होगी। यह उन लोगों के लिए बेहतर है, जो रिटर्न के बजाय कर्ज के जाल से जल्द ही छुटकारा पाना चाहते हैं।

ऑप्शन 4

चौथा ऑप्शन यह है कि लोन का समय से पहले पेमेंट बिल्कुल भी न करें। 3 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर दें। इसमें अगर आपको सालाना 13 फीसदी का रिटर्न मिल रहा है तो 20 साल में आपकी यह राशि 34.5 लाख रुपये हो जाएगी। बहुत कम कोशिशि में आपको बेहतर रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें जोखिम उठाना पड़ सकता है।

पैसों का सही जगह करें निवेश

शाह ने यूजर्स को चेतावनी देते हुए कहा कि आम गलती सिर्फ समय से पहले पेमेंट करना नहीं है, बल्कि EMI कम करना और फिर बहुत से लोग बेवजह अपनी लाइफस्टाइल में खर्च कर देते हैं। बेवजह पैसों को खर्च करना ही वेल्थ लीक कहलाता है। ऐसे में पैसों को सही जगह निवेश करना बेहद जरूरी है।