Joint Home Loan: जॉइंट होम लोन से टैक्स में होगी बचत, जानिए EMI का कैसे करें बंटवारा

Joint Home Loan: प्रॉपर्टी के बढ़ते दाम की वजह से आजकल घर खरीदना आम आदमी के लिए बेहद कठिन हो गया है। सिर ढकने के लिए आशियाना भी जरूरी है। ऐसे में घर का सपना पूरा करने के लिए होम लोन लेना पड़ता है। होम लोन एक लंबी अवधि का लोन होता है, जिसे चुकाने में कई साल लग जाते हैं। इसकी EMI भरते - भरते लोग परेशान हो जाते हैं। वही कई बार लोग EMI भरने से भी चूक जाते हैं। इसका मुख्य कारण पैसों की कमी हो सकता है या फिर कई बार ऑटो पे फेल होने की वजह से भी ईएमआई मिस हो जाती है। ऐसे में अगर पति-पत्नी दोनों कामकाजी हैं तो जॉइंट लोन ले सकते हैं। इससे टैक्स में भी बचत हो सकती है।

वैसे भी भारत का हाउसिंग सेक्टर इन दिनों तेजी से बदलाव के दौर से गुजर रहा है। घर खरीदना अब तेजी से एक साझा वित्तीय फ़ैसला बनता जा रहा है। डबल इनकम वाले परिवार न केवल घर खरीदने की क्षमता को नया रूप दे रहे हैं। अब पति-पत्नी या परिवार के सदस्य मिलकर प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं। ऐसे में जॉइंट होम लोन और जॉइंट ओनरशिप का ट्रेंड तेजी से बढ़ रहा है। सही तरीके से प्लानिंग करने पर इससे लोन आसानी से मिलता है और टैक्स में भी सेविंग होती है। अगर कोई कपल 35-40 लाख रुपये तक का होम लोन लेने की तैयारी कर रहे हैं तो आइये जानते हैं कैसे EMI का बंटवारा करें और कितना टैक्स में बचत कर सकते हैं।

जॉइंट होम लोन लेने से क्रेडिट मजबूत होता है

आजकल कर्ज़ देने वाले होम लोन की फाइल को दो अहम नज़रियों से देखते हैं: कर्ज़ चुकाने की क्षमता और क्रेडिट व्यवहार। अगर आप जॉइंट होम लोन लेते हैं तो लोन का अमाउंट ज्यादा मिलने की संभावना रहती है। अगर 40 लाख रुपये का घर है तो इसमें 32 से 35 लाख रुपये तक का आसानी से होम लोन मिल सकता है। इसकी वजह ये है कि इसे दो लोग मिलकर लोन भरेंगे।

बेहतर क्रेडिट प्रोफ़ाइल के ज़रिए बेहतर ब्याज़ दरें

अगर दोनों आवेदकों का CIBIL स्कोर अच्छा है, तो बैंक कम ब्याज दर पर लोन दे सकता है। मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल से लोन सस्ता पड़ता है और कुल ब्याज का खर्च कम होता है।

लोन की मंजूरी जल्दी मिलती है

जॉइंट लोन में बैंक को रिस्क कम लगता है, क्योंकि दो लोगों की कमाई और नौकरी की स्थिरता होती है। इससे लोन अप्रूवल जल्दी और आसानी से मिल जाता है।

टैक्स बचाने का मौका

अगर प्रॉपर्टी और लोन दोनों जॉइंट नाम पर हैं, तो दोनों लोग अलग-अलग टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं। इसके लिए जरूरी है कि प्रॉपर्टी का ओनरशिप शेयर साफ हो और EMI का पेमेंट उसी हिसाब से किया जाए। इससे टैक्स में अच्छी सेविंग हो सकती है।

बेहतर तरीके से करें प्लानिंग

अगर जॉइंट लोन ले रहे हैं, तो मुख्य आवेदक वही होना चाहिए जिसकी इनकम ज्यादा और स्थिर हो। इसके साथ ही उसका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए और बैंकिंग रिकॉर्ड साफ-सुथरा होना चाहिए।

कुल मिलाकर अगर आप घर खरीदने की सोच रहे हैं, तो जॉइंट ओनरशिप एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इससे ज्यादा लोन मिल सकता है। EMI का बोझ कम होता है और टैक्स भी बचता है।

इन बातों का रखें ध्यान

• आपके को-एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए नहीं तो आपके आवेदन को रद्द किया जा सकता है।
• प्राइमरी और को-एप्लीकेंट दोनों के भुगतान करने की क्षमता अच्छी होने पर ही कर्जदाता जॉइंट होम लोन को मंजूरी देते हैं।
• कई बार कर्जदाता आपके आवेदन को सीधे अस्वीकार नहीं करता बल्कि आपको ज्यादा ब्याज दर पर लोन दे देता है। आपका और को-एप्लीकेंट का कर्ज और आय का अनुपात 50 से 60 फीसदी से अधिक नहीं होना चाहिए।

महिला को-एप्लीकेंट

• महिला होम लोन बायर के लिए बहुत से कर्जदाता होम लोन की ब्याज दर कम रखते हैं।
• यह दर, सामान्य होम लोन रेट से लगभग 05 फीसदी (5 बेसिस प्वॉइंट्स) कम होती है।
• अगर होम लोन में महिला को-एप्लीकेंट है तो कम ब्याज दर का फायदा तभी मिलेगा जब महिला ज्वाइंट होम लोन में पहली आवेदनकर्ता हो. या महिला को प्रॉपर्टी का खुद या संयुक्त तौर पर मालिक होना चाहिए।