NPS vs PPF, ELSS and FDs: टैक्स सेविंग और बेहतर रिटर्न के लिए जानिए आपके लिए क्या है बेस्ट
NPS रिटायरमेंट और टैक्स बचत के लिए सबसे अच्छा विकल्प है। उच्च रिटर्न और बड़ा रिटायरमेंट फंड पाने के लिए NPS बेहतर है, जबकि PPF सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
अगर आप रिटायरमेंट की प्लानिंग के साथ-साथ टैक्स बचाने का सबसे अच्छा तरीका ढूंढ रहे हैं, तो आपके पास कई निवेश विकल्प मौजूद हैं। लेकिन यह तय करना मुश्किल हो सकता है कि कौन-सा विकल्प आपके लिए सही रहेगा।
भारत में टैक्स बचाने के लिए नेशनल पेंशन स्कीम (NPS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) और टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से हैं।
हर निवेश योजना के अपने अलग फायदे हैं, लेकिन NPS टैक्स सेविंग, लंबी अवधि की संपत्ति बनाने और रिटायरमेंट सुरक्षा के लिए सबसे बेहतर विकल्प माना जाता है।
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
NPS एक सरकारी योजना है जो आपको शेयर बाजार, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश करने का मौका देती है। चूंकि NPS का कुछ हिस्सा शेयर बाजार से जुड़ा होता है, इसलिए इसमें लंबे समय में लगभग 13% तक का रिटर्न मिलने की संभावना रहती है, जो पारंपरिक निवेश योजनाओं से ज्यादा है।
नई टैक्स व्यवस्था के तहत NPS में तीन तरह से टैक्स छूट मिलती है –
- निवेश की गई राशि पर,
- ब्याज से होने वाली आमदनी पर,
- और मैच्योरिटी के समय मिलने वाली रकम पर।
इस योजना में आप अपनी रिस्क क्षमता और निवेश लक्ष्य के हिसाब से शेयर, डेब्ट या अन्य विकल्पों में निवेश का अनुपात तय कर सकते हैं। साथ ही, NPS के फंड मैनेजर आपके पैसे को लंबे समय के लिए सही तरीके से निवेश करते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF भी एक सरकारी योजना है, जो सुरक्षित और भरोसेमंद मानी जाती है। इसमें इस समय करीब 7.10 प्रतिशत का निश्चित ब्याज मिलता है। हालांकि यह सुरक्षित विकल्प है, लेकिन इसके रिटर्न लंबे समय में महंगाई की दर से पीछे रह सकते हैं।
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS एक तरह का म्यूचुअल फंड है, जो मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करता है। इसका लॉक-इन पीरियड 3 साल होता है, जो NPS और PPF से कम है।इसमें निवेश पर औसतन 15.47 प्रतिशत तक का रिटर्न मिल सकता है (श्रेणी औसत), लेकिन क्योंकि यह शेयर बाजार पर निर्भर है, इसमें उतार-चढ़ाव और जोखिम भी ज्यादा होता है।
टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
टैक्स सेवर FDs वे फिक्स्ड डिपॉजिट हैं जिनमें टैक्स छूट मिलती है। इनका लॉक-इन पीरियड 5 साल होता है। इसमें 6.50 प्रतिशत तक का निश्चित ब्याज मिलता है और इसमें जोखिम बहुत कम होता है, क्योंकि यह बाजार से जुड़ा नहीं होता। हालांकि, इसका रिटर्न NPS या ELSS जैसे मार्केट-लिंक्ड निवेशों से कम होता है।
जानिए NPS, PPF, ELSS और FD के बीच अंतर
| फीचर | नेशनल पेंशन स्कीम | पब्लिक प्रोविडेंट फंड | इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम | टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट |
|---|---|---|---|---|
| निवेश का प्रकार | बाजार से जुड़ी सेवानिवृत्ति योजना | सरकार समर्थित बचत योजना | बाजार से जुड़े म्यूचुअल फंड (इक्विटी) | निश्चित रिटर्न बैंक जमा |
| रिटर्न | 8% से 12% सालाना (परिसंपत्ति आवंटन और प्रदर्शन पर निर्भर करता है) | 7.10% प्रति वर्ष (निश्चित; सरकार द्वारा निर्धारित) | प्रति वर्ष 1% से 30% तक हो सकता है | 6.25% से 7.10% तक (बैंक दर बैंक भिन्न) |
| रिस्क | मध्यम (ऋण + इक्विटी एक्सपोज़र) | बहुत कम (सरकार समर्थित) | उच्च (100% इक्विटी एक्सपोजर) | बहुत कम (गारंटीशुदा रिटर्न) |
| लॉक इन पीरियड | सेवानिवृत्ति (60 वर्ष) तक लॉक; शुरुआती 3 साल की अवधि के बाद विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी संभव है | 15 वर्ष (बढ़ाया जा सकता है) | 3 साल | कर-बचत सावधि जमा के लिए 5 वर्ष |
| टैक्स बेनिफिट (न्यू रिजीम) | धारा 80सीसीडी(2) के तहत कॉर्पोरेट एनपीएस के तहत मूल वेतन का 10% तक | NIL | NIL | NIL |
| टैक्स बेनिफिट (ओल्ड रिजीम) | धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक + रु. धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत 50,000 | धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक | धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक | धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक (केवल पांच साल की एफडी के लिए) |
| न्यूनतम वार्षिक निवेश | 1,000 रुपये | 500 रुपये | चयनित म्यूचुअल फंड योजना के अनुसार | 100 रुपये |
| निकासी | सेवानिवृत्ति पर वार्षिकी खरीदने के लिए 40% + एकमुश्त राशि के रूप में 60% | परिपक्वता के बाद पूर्ण (15 वर्ष) | लॉक-इन अवधि के बाद पूर्ण (3 वर्ष) | परिपक्वता पर पूर्ण |
| किसके लिए है बेस्ट | रिटायरमेंट प्लानिंग | लॉन्ग टर्म सेविंग्स | बढ़ती संपत्ति + कर बचत | स्थिर रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा |
अगर हम EPF, PPF, NPS और ELSS की तुलना करें तो NPS रिटायरमेंट और टैक्स बचत दोनों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बनकर उभरता है।
- NPS बाजार से जुड़ा है, इसलिए इसमें रिटर्न की संभावना ज्यादा है।
- PPF सुरक्षित है और निश्चित रिटर्न देता है, इसलिए यह उन लोगों के लिए अच्छा है जो जोखिम नहीं लेना चाहते।
इसलिए, अगर आप उच्च रिटर्न और बड़ा रिटायरमेंट फंड चाहते हैं, तो NPS बेहतर है। और अगर आप पूरी तरह सुरक्षित और स्थिर रिटर्न चाहते हैं, तो PPF सही रहेगा।
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